現狀
八零後女生小Q今年24歲，參加工作不到兩年，目前每月收入3000元，開銷方面房租1800元，每月淘寶消費200元，伙食開支500元，交通50元，服裝、通訊和雜物類開支200~300元，所以目前小Q僅能每月存餘200~300元。即使經常回家蹭吃蹭喝，一年多以來，卡裏也只有不到6000元的結餘。心裏很是擔心。
目前，小Q剛剛跳槽到新的公司，工資即將達到稅後5000元上下，此外有12%的公積金與每月330元的住房補貼。她希望通過自己的努力在5年內在廣州市中心購得一套屬於自己的一居室，現在在為首付努力。
每月結餘可以按比例投入基金和股市。最初可以選擇大部分錢投入基金方面，隨著投資經驗增加，可以逐漸增加股市方面的投入。儘量選擇市盈率9倍以下，淨資產回報率15%以上的藍籌股。維持現有生活水準，增加投資，買入優質藍籌股和基金。不要貪婪，注意風險，6%年回報應該不難達成。
此外一定要配置保險，抵禦大額醫療開支風險，確保不會因意外影響買房大計。
條件：60萬+月供
以廣州市中心二手房均價2.5萬/平方米左右為例，50平方米一居室約125萬。樂觀估計假設房價漲幅與通脹相近約5%。同一套房子5年後約值152萬，即首付3成需46萬，貸款106萬。需注意，各類稅費和仲介費等交易成本，以及入住前必須準備的裝修和傢俱費用，共約占房價的10%。
若要達成買房目標，申請到貸款也是必要條件之一。按照小Q的目標，5年後首付3成後，還需貸106萬才能買房。目前商業5年期以上貸款年利率是6.8%，如106萬貸25年，每年的等額還款額就是8.9萬元。按照銀行慣例，貸款人每期還款額不能高於當期收入的一半。
建議規劃
開源為主
要達成買房目標，小Q關鍵是要增加工作收入。假設5年間小Q從股市上做到年回報10%，就算把5年的工資收入全搭進去，也只有37萬左右，明顯離60.7萬還差一大截。況且一位沒經驗的投資者去追求10%的年回報非常不現實，且風險極高。因此應關注工資增長率。經詳細計算，小Q必須要連續5年把自己的收入每年提高40%，才可以達成買房目標。 |
